我理解你有这样的想法，现在市场利率总体是呈下降趋势的，20万大额存单要拿到4点多的利息确实比较少见，但也不是完全没有可能。在一些小型银行或者在某些特定时期、特定活动下，还是存在利率相对较高的大额存单产品。

不过大额存单本质上是一种较为稳健的投资方式，但收益也相对有限。其实除了大额存单，还有很多其他的投资途径可以考虑，比如基金。基金的种类多样，不同类型基金的收益和风险特征差异较大，能满足不同投资者的需求。像盈米启明星APP就有很多优质的基金产品可供选择，你输入店铺码6521就可以查看。

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