目前银行存款利率处于下降通道，近期上涨的可能性不大，后续仍有下降的可能。2025年9月，银行各期限整存整取存款平均利率均有不同程度下降，中长期利率全面进入“1时代”，5年期限和3年期限平均利率倒挂情况依然明显。进入四季度，多家银行发布降息公告，中小银行存款降息步伐加快，利率“倒挂”现象普遍蔓延。

9月存款利率进一步下降，主要是净息差的压力持续存在。根据国家金融监管总局发布的数据，去年底、今年一季度末、二季度末，商业银行净息差分别为1.52%、1.43%、1.42%，虽然降幅有所收窄，但整体处于下滑过程。10月20日，央行公布10月LPR较上月维持不变，LPR两个品种已连续5个月“按兵不动”，多家机构分析预计四季度初前后央行有可能实施新一轮降息降准。

另外，当前储户存储长期存款的意愿强烈，银行通过下调中长期存款利率，优化负债结构，以应对存款定期化带来的成本上升问题。业内倾向于认为年内还将再度开启降准降息“窗口”。东方金诚宏观首席分析师王青表示，四季度央行有可能实施新一轮降息降准，并带动LPR报价跟进下调；中信证券研报称，四季度可能有一次10个基点的降息落地；博通咨询首席分析师王蓬博认为，为腾挪未来贷款利率下行空间、维持合理利润水平，预计四季度仍会有更多中小银行跟进调降中长期存款利率。

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