内行人通常认为，资产配置并没有适用于所有人的最佳方案，而是要综合多方面因素来制定个性化的配置策略，一般需遵循以下原则：
1. 风险 - 收益匹配原则：不同资产有不同的风险和收益特征。比如股票资产收益主要源于企业盈利增长和股息分配，价格波动大、风险高；国债收益基于固定利息支付，有国家信用担保，价格波动小、风险低。投资者要清楚不同资产的风险收益特点，再结合自身风险承受能力和收益目标来搭配资产。风险承受能力低的投资者，可将大部分资产配置在低风险的债券和现金类资产上；风险承受能力高的投资者，可适当增加股票、权益类基金等风险较高但潜在收益大的资产比例。
2. 分散化原则：不同资产价格变动不完全同步，当资产之间相关性较低甚至为负时，将它们组合可降低资产组合风险。投资者可选择不同类型、行业、地域的资产进行组合，除股票和债券外，还可根据自身偏好加入大宗商品等，降低单一资产或市场波动对资产组合的影响。
3. 目标导向原则：投资者进行资产配置是为满足特定财务需求，如子女教育、退休养老、财富传承等。投资期限长短会影响资产配置策略。长期投资可承受更高风险追求更高收益；短期投资则要注重资产的流动性和稳定性，确保资金及时变现，避免资产价值大幅波动。比如为养老储备资金，还有较长时间才退休时，可重点配置股票型基金等长期收益较高的产品；临近退休时，再增加债券和现金类资产比例。
4. 动态调整原则：市场环境不断变化，包括宏观经济、行业趋势和政策法规等。投资者需根据市场变化动态调整资产配置。例如在经济繁荣期，可适当增加股票资产比例；在经济衰退期，增加债券和现金类资产比例。

常见的资产配置策略有：
- 战略资产配置：基于长期投资目标制定长期资产比例框架，通常3 - 5年调整一次，核心是“长期均衡”。根据投资者风险承受能力确定各类资产长期权重，忽略短期市场波动，通过时间平滑收益。比如年轻且风险承受能力高的投资者，可设定较高比例的股票资产；临近退休的投资者，则增加债券和现金类资产比例。
- 资金等权策略：把手里的钱平均分配到不同资产中，实现组合的均衡配置。这种方式直观且便于操作，能确保当某类资产行情来临时，组合内有一定比例的对应资产，不错过行情。例如在国内市场，可构建“三资产等权组合”，将资金等权分配到股票、债券、黄金三类资产上。

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