标准普尔家庭资产象限图是由全球最具影响力的信用评级机构之一——标准普尔公司，通过对全球十万个资产稳健增长的家庭进行长期跟踪研究后提出的资产配置模型。这一模型将家庭资产划分为四个功能明确、比例合理的账户，按照固定比例分配，也就是“1234法则”：10%用于短期消费（要花的钱），20%用于风险保障（保命的钱），30%用于投资收益（生钱的钱），40%用于长期保值（保本升值的钱）。

日常开销账户（要花的钱）
这个账户占家庭资产的10%，主要用于保障家庭3 - 6个月的短期生活开支，包括衣食住行、日常消费等。该账户容易出现占比过高的问题，导致其他账户无法充分准备。理想的配置工具包括银行活期存款、货币基金、银行的短期开放式理财产品等，这些工具流动性高，可随时支取，收益比普通活期存款高。

杠杆账户（保命的钱）
占家庭资产的20%，主要功能是通过保险产品应对突发的大额开支，如重大疾病或意外事故。适合的配置工具包括重疾险、医疗险、意外险等保障型保险，特点是“以小博大”，用较小的保费撬动高额保障。

投资收益账户（生钱的钱）
这个账户占比30%，目标是通过有风险的投资获取较高回报，为家庭创造财富增值。配置工具包括股票、基金、房产、黄金等波动较大但长期收益较高的资产。

长期收益账户（保本升值的钱）
占家庭资产的40%，用于保障家庭成员的养老金、子女教育金等，需要提前准备。可投资到一些相对稳健类的产品上，比如银行的理财、固收类基金等。

不过，并不是只有按照标准普尔家庭资产象限图进行的资产配置才能获得成功，每个家庭可以根据自己的实际情况做相应调整。

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