您好！不同银行的存款利率存在一定差异，这种差异主要由市场定位与竞争策略、经营成本与风险偏好等因素导致。

从市场定位与竞争策略来看，像工商银行、建设银行等国有大行资金体量大、客户基础稳固，吸储成本较低，通常倾向于提供基准利率或小幅上浮；而中小银行（如城商行、农商行）为抢占市场份额，常通过高息揽储吸引客户，例如3年期大额存单利率比大行高0.3%-0.5%。线上银行无实体网点，运营成本极低，能提供行业领先的活期/定期利率。

从经营成本与风险偏好来讲，大银行通过同业拆借、国债等渠道融资的成本更低，可承受较低的存款利率；小银行依赖居民储蓄获取资金，需支付更高成本，因此更愿意提高存款利率。部分中小银行可能因信用评级较低或资产质量压力，通过高利率存款对冲潜在风险，吸引风险厌恶型储户。

以实际调查数据为例，利率最高的为渤海银行3年期定存，年利率1.9%，起存门槛1万元；利率最低的是中国农业银行1年期定存，仅0.95%，起存金额低至50元。建设银行1年、2年、3年、5年期利率分别为1.1%、1.2%、1.55%、1.6%；恒丰银行同期限利率为1.4%、1.3%、1.85%。中小银行方面，利率集中在1.1%-1.9%区间。

关于小银行利率高是否有风险，一般情况下，在我国合法合规运营的小银行，其存款也受到存款保险制度的保障。根据存款保险条例，同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在50万元以内的，实行全额偿付。所以，如果您的存款金额在50万元以内，即使小银行出现问题，您的存款也能得到保障。但如果小银行存在经营不善、资产质量差等问题，可能会面临一定的风险。

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