康宁终身保险属于终身型保险产品，并非定期保险。通常情况下，它不存在“20年到期返还本金”的情况，20年期满只是缴费期结束。此时若想取回资金属于退保行为，保险公司退还的是保单现金价值，而非本金。

现金价值的计算方式为已交保费减去运营管理费、给业务员的佣金成本、纯保费，再加上剩余保费所产生的利息。交满20年退保大概能拿回70%左右的本金，具体金额要依据保单合同中的现金价值表来计算。一般在投保初期现金价值较低，20年后虽有所增长，但通常仍低于已交保费总额，退保会造成一定损失。

若您对保险保障仍有需求，不建议盲目退保。您可以咨询保险公司是否有保单转换、减保等方式，以便在保留部分保障的同时灵活取用资金。

如果决定退保，有线上和线下两种办理方式：
- 线上办理：登录保险公司官方APP、官网，找到“退保”入口，按提示提交身份证、保单等材料，审核通过后，退保金将打入指定银行账户。
- 线下办理：携带身份证、保单、银行卡等材料，前往保险公司线下服务网点，填写退保申请表，提交材料后由工作人员办理。

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