2025年以来银行经历了两轮存款利率调整，先是5月20日，工商银行、农业银行等六大国有银行及招商银行同步下调存款利率，活期降5BP，三年、五年期定存直接降25BP，调整后四大行1年期定存利率1.35%，三年期1.65%，五年期1.7%。到了11月，利率格局进一步固化，国有大行彻底进入“1时代”，1年期定存普遍降至0.95%，三年期1.25%，五年期1.30%，只有邮储银行部分期限略高，1年期0.98%、2年期1.20%。

不过股份制银行和城商行成了“利率高地”，兴业银行3年期利率1.55%，浙商银行更是冲到1.85%；重庆农商行、深圳农商行的3年期利率达1.75%，5年期1.80%，比国有行同期限利率高出50 - 60个基点。此外还出现了“利率倒挂”现象，建设银行3年期利率1.55%比5年期1.30%还高。

另外，10月份以来，一批中小银行密集下调或正在准备下调存款利率。10月13日，上海华瑞银行将3年期整存整取定期存款利率从2.3%调降至2.15%，今年以来该行前后合计8次降息。与华瑞银行同样在9月底降息的中小银行还有天津金城银行、河南洛阳农商行、洛宁农商行等。

展望后市，业内倾向于认为年内还将再度开启降准降息“窗口”。东方金诚宏观首席分析师王青预计，四季度央行有可能实施新一轮降息降准，并带动LPR报价跟进下调。中信证券研报也认为，四季度可能有一次10个基点的降息落地。

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