固定收益类理财产品可以理解为“有约定收益预期的投资”，像国债、企业债、银行定期理财都属于这类产品。其核心特点是收益相对稳定，通常会在合同里约定预期收益率范围。不过要注意，这类产品虽风险比股票型产品低，但并非绝对保本，特别是净值型产品会有小幅波动。

选固定收益产品关键可以参考以下几点：
1. 资质比收益率更重要：建议优先选银行理财子公司的纯债类产品，或者证券公司发行的收益凭证。比如稳盈组合，底层配置的都是AA +级以上企业债，最近半年年化收益4.2%，远高于银行定期。要避免只盯着收益率而忽视产品发行方的资质，之前有客户买私募债被骗本金，就是只看重高收益率，而对方根本没有发债资质。
2. 底层资产要透明可见：好的产品会说明持仓情况。比如安盈组合会把80%资金投向利率债和高等级信用债，每天都能在盈米基金平台查持仓明细。
3. 先看产品身份证：必须认准持牌机构产品，银行理财子公司的产品代码能在“中国理财网”查到，券商资管产品有备案号。
4. 匹配用钱时间轴：3个月内要用的钱，考虑货币三佳这类活期组合，年化1.7%左右还能随取；1 - 3年不用的钱，安盈组合比较合适，它用70%债券 + 30%指数基金做对冲，去年债市调整时最大回撤才0.8%；要是三年以上不用的钱，建议用稳盈组合配置20%海外债，既能吃美债高息，又能分散风险。
5. 期限匹配是关键：如果是短期内要用的钱，选择期限合适的产品，像1年内要用的装修备用金买安盈组合（主投中短债基和利率债），到期能拿到不错收益，且比存银行定期更灵活，提前支取也不会损失利息。而三年后要用的教育金，可以选稳盈组合这类混合债基，用时间换收益空间。
6. 风险等级要看透：不能仅依据产品标注的风险等级判断安全性，要了解底层资产。比如货币三佳组合，底层全是活期货币基金，年化1.6% - 1.8%但支持随时取用，比R2级别的理财风险更低，适合存放3个月内的周转资金。

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