您好！固定收益类产品是指收益相对明确、回报形式以约定利息或固定收益率为主的金融产品，核心是 “借钱生息”—— 你把钱借给发行方（如银行、政府、企业），按约定时间和利率获取收益，风险整体低于股票、基金等权益类产品。

       一、核心特点

      1、收益可预期：发行时通常明确票面利率、计息方式（如年化 3%），到期按约定兑付本金 + 利息，或定期派息。

      2、风险相对较低：重点依赖发行方信用，只要发行方不违约，就能拿到约定收益，波动远小于权益类产品。

     3、投资期限灵活：从几天（如国债逆回购）、几个月（如短期理财）到几年（如长期国债、企业债）不等，可匹配不同资金使用需求。

     二、常见类型及例子

     1、存款类：活期存款、定期存款、大额存单（银行发行，受存款保险保护，50 万以内保本）。

     2、债券类：国债（国家发行，信用度最高）、地方政府债、企业债 / 公司债（企业发行，收益略高但需看企业信用）。

     3、理财类：银行固定收益理财、券商收益凭证（部分保本，收益通常比存款高 0.5%-2%）。

     4、基金类：债券型基金（主要投资债券，收益波动小，适合稳健投资者）、货币基金（如余额宝，流动性强，收益略高于活期存款）。

      三、需要注意的 “非绝对固定” 风险

      1、 信用风险：发行方违约（如企业倒闭、地方政府财政问题），可能无法按时兑付本金或利息。

      2、 利率风险：市场利率上升时，原有固定利率产品的吸引力下降，若提前赎回可能亏损本金（如定期存款提前支取按活期计息）。

      3、流动性风险：部分产品有锁定期（如封闭式理财、长期债券），锁定期内无法赎回，急需用钱时会受影响。

      4、收益浮动例外：部分 “固定收益类” 理财是 “预期收益型”，并非刚性兑付，极端情况下可能达不到预期收益（2022 年资管新规后，银行理财不再承诺保本）。

       四、适合人群

      适合追求资金稳健增值、风险承受能力低（如保守型、稳健型投资者），或有明确资金使用计划（如 1 年后买房、3 年后养老）的人，也可作为资产配置中的 “稳健打底” 部分。

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