基金定投是每月几号定投好,行内人解答一下
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基金定投并没有绝对的最佳日期,你可以从以下方面来考量:
- 基于市场估值:若沪深300等主要指数的市盈率(PE)、市净率(PB)处于历史低位,像PE百分位低于30%,或者股债性价比(股票收益率 - 债券收益率)高于均值,这时加大定投金额比较合适。相反,当PE百分位超过70%或者市场情绪过热,比如新基金发行规模激增,就要考虑逐步减仓锁定收益。
- 结合个人现金流:建议把工资到账后2 - 3天设为定投日,这样能保证资金稳定。举个例子,要是每月10日发工资,就可以设定15日定投。要是资金比较充裕,也能把定投拆分成周投(比如每周四)或者双周投,这样能进一步平滑成本。从历史数据和部分研究来看,周四股票下跌概率相对大一些,如果定投股票型基金,周四的成本可能更低,但在实际投资收益中,不同日期定投收益差别不大,最高和最低收益相差大概1%。
- 依据市场情绪:当VIX恐慌指数飙升,超过30,或者基金折溢价率转负(场内价格<净值),可以看作逆向加仓信号,这时可以加大定投力度。
- 根据市场行情:当市场处于熊市时,很多投资者临近月末会离场观望,遇到重要节假日,投资者为避险也会在节前大量抛售,导致指数下跌,所以通常在熊市中月末定投比较划算;当市场处于牛市时,指数在月末可能越来越高,投资者可以选择在月初定投。
- 根据投资需求:对于长线投资,不管是周投还是月投,每月几号买入,定投预期收益差距都很小,几乎可以忽略不计。所以投资者也能根据个人投资需求和资金状况选择定投日期。比如以强制储蓄为定投目的的月光族,可以把定投日期设在工资发放日,以此限制自己过度消费;上班族可以选择在月末定投,一方面和工资发放时间相符,另一方面也更符合行情走势;同时定投多只基金的投资者,可以错开定投日期,缓解资金压力。

另外,从过往数据看,月底或月初买入也比较常见。月底时,市场经过一个月交易,各类影响逐渐沉淀,这时买入能综合当月信息;月初时,市场带着新一月的预期,投资者热情和资金流入可能让市场有向上动力。但市场复杂多变,这些并非绝对规律。

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总之,基金定投更要关注长期坚持,不用过度纠结具体操作日期,结合专业投顾服务,有望获得更好的投资效果。
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