资产配置没有能公式，核心是“风险—收益—流动性”三角平衡。给出两条主流思路供你快速套用：

标准普尔“4321”法（稳健型）
40股票/权益基金（A股宽基+港美股ETF分散）
30固收+（二级债基、可转债、货基）
20房产/REITs（一线核心或海外REITs）
10黄金/大宗商品对冲通胀
适合：年收入50以上、可承受20波动。

生命周期法（进取型）
股票比例=100－年龄，其余配债基+货基。
例：35岁，股票65，债券25，现金10。
每半年再平衡一次，偏离度>5即调仓。

执行要点：
• 股票部分用“核心—卫星”策略：70沪深300/标普500ETF做底仓，30行业主题（AI、医药）做增强。
• 固收端以中短久期信用债为主，避免城投尾部风险。
• 海外资产不超过股票仓位的30，对冲汇率波动。
• 预留6个月现金流做“机会子弹”，市场恐慌时加仓。

先测风险承受力（可用券商KYC问卷），再选策略，最后每季度复盘一次。

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