判定投资者风险偏好，可遵循“问卷+行为+资产”三步法，对应保守、稳健、进取三档：

问卷量化：使用标准化测评（如10题CFP模型），重点看最大可承受亏损、投资期限、收益预期。若最大容忍亏损＜5、期限＜1年、预期收益≤通胀+2，归为保守型；可承受10-20波动、期限3年以上、预期年化6-10，为稳健型；可承受20以上回撤、期限5年以上、预期年化＞10，属进取型。

行为验证：观察真实交易记录。保守者频繁赎回刚破净的理财；稳健者持有基金穿越1次15回撤；进取者曾主动加仓下跌中的股票或期权。

3. 资产交叉检验：保守型资产80以上为存款/货基/国债；稳健型股债比约6:4且持有固收+；进取型单只股票或权益基金仓位超50，甚至使用两融/衍生品。

最终取三者交集：若问卷为稳健，但行为遇跌就卖且资产全是存款，应下调至保守；反之问卷保守却长期持有行业ETF，需重测。

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