国寿鑫福临门年金保险属于年金保险，具体为“主险年金+附加万能账户”的组合型产品，其核心设计围绕定期现金流规划与资产增值功能展开，以下从产品形态、保障内容、功能定位三方面进行详细说明：

一、产品形态：年金险+万能账户的组合
国寿鑫福临门年金保险由主险年金险与附加万能账户（如鑫尊宝终身寿庆典版）构成。主险提供固定收益的年金返还，万能账户则通过保底利率（如2.5%）和现行结算利率（如5.3%，但会波动）实现资金的二次增值。这种设计既保证了基础收益的稳定性，又通过万能账户提供了潜在的增值空间。

二、保障内容：三金领取+身故保障
特别生存金：自合同生效年满5个保单年度后的首个年生效对应日起，至年满10个保单年度后的首个年生效对应日前，若被保险人生存，每年按年交保险费的100%给付特别生存金。例如，年交保费10万元，则第5-9年每年可领取10万元。
年金：自合同生效年满10个保单年度后的首个年生效对应日起，至保险期间届满前，每年按年交保险费的50%给付年金。接上例，第10-14年每年可领取5万元。
满期保险金：若被保险人生存至保险期间届满（15年），按基本保险金额给付满期保险金。例如，基本保额为355010元，则期满可领取355010元。
身故保险金：若被保险人在保险期间内身故，按已交保费（不计利息）给付身故保险金。
三、功能定位：短期理财与资产传承
短期理财：国寿鑫福临门年金保险的保障期限为15年，属于短期型年金险。其快速返还（第5年开始返还）和固定收益的特点，适合有短期理财需求、希望实现资金稳健增值的客户。
资产传承：通过满期保险金和身故保险金的设计，该产品也具备一定的资产传承功能。若被保险人生存至期满，可领取满期保险金；若身故，则受益人可获得身故保险金，实现财富的定向传承。
万能账户增值：附加的万能账户通过保底利率和现行结算利率实现资金的二次增值。虽然现行结算利率会波动，但保底利率为客户提供了最低收益保障。例如，鑫尊宝终身寿庆典版的保底利率为2.5%，当前结算利率可能更高（如3.9%左右），为客户提供了潜在的增值空间。