风险测评等级是监管要求券商、银行、基金公司等销售机构对投资者进行“适当性匹配”的核心工具，目的是把合适的产品卖给合适的人。现行主流采用《证券期货投资者适当性管理办法》及配套指引的五级划分：C1（保守型）、C2（稳健型）、C3（平衡型）、C4（积极型）、C5（激进型）。每个等级对应可投资的产品范围、最大亏损容忍度及投资期限建议，具体如下：

C1保守型：本金安全优先，可接受极低波动，亏损容忍≤5。只能买货币基金、国债、存款类产品。
C2稳健型：追求稳健增值，可接受小幅波动，亏损容忍5–10。可投短债基金、银行理财（R2及以下）。
3. C3平衡型：收益与风险平衡，亏损容忍10–20。可投混合基金、可转债、REITs、券商收益凭证（R3）。
4. C4积极型：追求较高收益，亏损容忍20–30。可投股票、股票型基金、期货资管计划（R4）。
5. C5激进型：追求超额收益，亏损容忍≥30。可投两融、个股期权、私募证券投资基金（R5）。

测评问卷通常涵盖财务状况、投资经验、投资目标、流动性需求、风险认知五大维度，共10–20题，系统自动打分后给出等级。若投资者坚持购买高于自身等级的产品，需签署《不适当警示确认书》，机构须录音录像留痕。

实务建议：
- 每2年或资产/职业重大变化时主动重测，避免等级滞后。
- 等级并非越高越好，关键是与真实风险承受力匹配；若情绪波动大，可主动下调等级。
- 家庭资产分层管理：短期刚性支出放C1-C2工具，长期增值部分按真实等级配置C3-C5资产，避免“一把梭”。

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