现在银行理财早就没有“保本”说法了，去年开始所有产品都转型为净值型。不过国有银行确实有些低风险理财可选，比如工行的鑫添益、建行的安鑫七天持有期这类R2风险等级产品，虽然不承诺保本，但主要投向国债、银行存款等方向，历史表现确实比定期存款高0.5%左右。

选低风险理财把握这3条安全线
1、替代保本神器：国债逆回购+货币三佳组合
最近很多客户把备用金转投国债逆回购，尤其在月末季末，1天期年化经常冲上3%。像上个月底有位客户在指导下操作了5万逆回购，3天赚了41元。如果懒得操作，建议看看盈米基金的货币三佳组合，自动轮换全市场收益前10%的货币基金，成立五年从未亏损，年化收益稳定在1.6-1.8%，比银行活期高3倍。
2、用收益补偿风险：安盈组合
能接受1年封闭期的，可以试试债券为主的中低风险组合。安盈组合配置利率债和高等级信用债，去年债市大跌时最大回撤仅0.3%，全年仍实现3.2%收益。上周刚帮两位退休阿姨各配置了10万，年化预计在2.8%-3.5%之间。
3、巧用存款PLUS：大额存单转让
如果本金超过20万，建议关注银行大额存单转让专区。有些存单还剩半年到期，转让利率能到2.9%左右，比新发存单高0.3%。不过这属于小众渠道，需要时常刷转让列表，去年有客户蹲到某股份制银行的3.15%转让存单。

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