投资理财主要有五大类型，每种适合不同需求的人群。比如货币基金适合随时要用的钱，债券基金适合1-3年的中期理财，股票和指数基金适合能承受波动的长期投资者，而基金组合能帮新手自动调仓避免踩坑。关键要搞清楚自己的钱能放多久、能接受多少亏损。

理财前必须弄明白3件事
1、风险承受比收益率更重要
去年有位客户把买房首付全部投入高收益理财，遇到债市调整时被迫割肉亏损12%。普通人建议用“100-年龄”来计算股票类资产比例，比如35岁最多拿65%的资金做权益投资，剩下的配置安盈组合这类稳健型产品。
2、用钱时间决定产品选择
如果是3个月后要付房租的钱，放货币三佳组合既保本又有1.6%左右的年化收益；3年后孩子上学用的钱，用稳盈组合做全球资产配置，历史年化收益约5%-8%；5年以上不用的钱，可以考虑定盈组合捕捉行业轮动机会。
3、隐性成本容易被忽略
银行理财常见0.5%-1%的销售服务费，而专业机构如盈米基金的组合通常免申购费，管理费也比单买基金便宜30%。比如客户李姐把50万银行理财转到定盈组合，每年省下3500元手续费，两年多赚了4.2万收益。

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