保单生效日期的起算点取决于产品类型与投保流程，常见规则如下：

人身险（寿险/重疾险/医疗险）
- 标准件（无需体检/核保）：通常以保险公司收取首期保费并签发电子保单的次日零时生效，部分公司可约定具体生效日。
- 需核保件（如体检、健康告知复杂）：生效日为核保通过且保费到账的次日零时，若核保延迟则顺延。

意外险
- 多数为投保后次日零时生效（如旅行险可指定生效日），但部分高风险职业或特殊条款可能设置3-7天等待期。

3. 财产险（车险/家财险）
- 车险以保单载明的“保险期间起始日”为准（可约定即时生效或未来某日）；家财险通常为缴费次日零时。

关键提示：
- 生效日≠犹豫期起算日，犹豫期从签收保单回执开始计算（通常10-20天）。
- 务必核对保单首页的“保险期间”或“生效时间”条款，以书面约定为准。
- 线上投保留意支付成功页面的生效提示，部分平台支持预约生效日。

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