银行理财产品赎回时没能拿到全额收益，通常和产品类型、持有时间以及费用扣除有关。比如我之前有个客户张姐买了6个月期的理财，赎回时发现比预期收益少3%，后来查证才知道是超出最低持有天数后，产品改按活期利率计息了。重点要留意三件事：产品说明书里的费用明细、赎回时间规则，以及产品净值波动风险。

揭秘银行理财的3个"隐藏关卡"
1、费用暗扣比想象中多
很多产品会在赎回时扣除管理费、托管费甚至超额收益提成。比如某客户去年买某行90天理财，预期年化3.5%，赎回后发现实际到账2.9%，核查才发现产品条款约定超过3%的收益要分30%给银行。现在我一般建议客户选择类似安盈组合这样的透明收费产品，管理费直接从净值扣除，收益到账金额一目了然。

2、赎回时间点决定收益率
银行理财常见两种模式：持有到期自动兑付的封闭式产品，以及到期后继续存续但收益递减的开放型产品。近期遇到位年轻白领，在开放型产品到期后没及时赎回，结果后续半个月收益从年化3.2%骤降到1.8%。这种情况推荐转投定盈组合，系统会在达到目标收益率时自动触发止盈。

3、净值波动常被忽略
资管新规实施后，90%以上的银行理财都转为净值型。客户王叔去年买的一款理财，刚买入时净值1.05，赎回时刚好遇到债市调整降到1.03，实际收益反而亏损。这种波动较大的时段，换成稳盈组合这类股债混合型产品，能通过分散持仓平抑波动。

从业10年处理过200+起理财纠纷，点击头像加我微信备注"理财诊断"，送你《银行理财防坑指南》+专属配置方案。想先了解替代方案的话，关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单"跟投服务"，能看到安盈组合、稳盈组合等产品的详细运作策略，帮你避开收益缩水的坑。