债券基金与货币基金的核心差异体现在投资范围、风险收益、流动性三方面：

底层资产
- 货币基金：仅投AAA级短债、同业存单、回购等1年以内高流动性工具。
- 债券基金：80以上资产为国债、信用债、可转债等，久期可拉长至3-10年，部分含权益仓位。

风险收益特征
- 货币基金：净值波动极小，年化收益5-5，极端情况下可能出现单日负收益（概率极低）。
- 债券基金：受利率、信用风险双重影响，年化收益3-6，净值可能出现1-3回撤，中长久期品种利率敏感度更高。

3. 流动性与费用
- 货币基金：T+0/T+1申赎，无申购费，管理费1-3。
- 债券基金：多数T+1到账，持有<7天收5赎回费，管理费3-7。

配置建议：3个月内资金用货币基金，6个月以上资金且能承受小幅波动可选短债基金，利率下行周期可配置中长久期纯债基金。

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