现在市面上值得关注的新型理财产品主要分为三类：兼顾流动性的活钱管理、中短期稳健增值型、长期价值投资型产品。理财的关键是根据资金使用期限和风险承受能力来匹配方案，比如半年内要用的钱适合活期理财，三年以上不用的资金可以考虑组合投资。

从入门到进阶的理财工具箱
1、活钱管理首推货币三佳组合：适合日常备用金或短期周转资金，通过智能轮换挑选收益前10%的货币基金。比如我建议客户把工资卡到账的3万元放进去，随用随取还能日均收益7-8元，相比银行活期多拿2倍利息。该组合成立4年多从未亏损，年化稳定在1.6%-1.8%区间。
2、中短期资金试试安盈组合：主投债券基金搭配20%指数基金增强收益，适合1-3年要用的买房款、教育金等。今年有位客户把到期的30万大额存单转入该组合，6个月获得了2.3%的绝对收益，是同期银行理财的1.5倍。系统会自动调整股债比例，遇到市场波动时比单一债基更抗跌。
3、长期资金优选稳盈组合：采用全球资产配置策略，同时持有A股、港股、美股ETF和国债。去年有位58岁客户将退休金账户转入这个组合，去年全年盈利4.1%，而他自己炒股同期亏了12%。组合每季度会自动再平衡，避免单一市场暴跌带来的风险。

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