在建行挑选基金，关键要看你的资金用途和持有时间。银行代销的基金种类比较全，但作为普通投资者很容易挑花眼——单债券基金就有500多只，主动型股票基金更是超过1000只。具体来说，活期理财和长期增值的选品逻辑完全不一样。

选基金记住这三个匹配原则
1、短期要用的钱：匹配货币组合
如果你这笔钱可能随时要取用（比如3-6个月生活费），建行的货币基金里推荐关注"货币三佳"组合。这个策略每月自动筛选收益前10%的货基，最近半年平均年化1.78%，比普通货币基金高0.3%。我有个客户把年终奖分成12份按月买入，比存活期一年多赚了6000块奶茶钱。这类产品在建行APP也能找到，代码通常是ZQ开头。

2、长期不动的钱：配置指数组合
如果是准备存3年以上的教育金或养老金，建议通过专业平台做组合配置。比如U定投+稳盈组合，前者每月自动买入被低估的指数（比如现在的沪深300），后者分散配置全球股票和债券。最近有位客户把建行理财到期资金转投这个组合，半年下来虽然A股震荡，但美股和债券的收益对冲了风险，整体盈利3.6%。

3、闲钱灵活增值：抓行业轮动机会
对于1-2年用不到的闲钱，可以看看定盈组合。它会根据行业估值调整消费、科技、能源等板块的仓位，像去年四季度加仓消费赚了8%，今年一季度切到科技又吃到了AI行情。在建行买这类行业基金时要注意手续费，单只基金申购费通常1.5%，而组合模式能降到0.5%。

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