国家正规理财平台可优先选择以下三类：

银行系：工行、建行、招行等国有/股份行APP，产品含存款、低风险理财（R1-R2），保本类可选大额存单、结构性存款。

证券系：中信、华泰、中金等头部券商APP，提供国债逆回购（1天期起，年化2-3）、货币基金（如华泰天天发）、收益凭证（保本型）。

3. 持牌第三方：蚂蚁财富、腾讯理财通、京东金融，代销银行理财、养老目标基金（如“XX养老2045”），需认准“银行业理财登记系统”编码。

新手三步避坑：
- 查牌照：证监会/银保监会官网核实机构资质；
- 看风险：首单选R1-R2级产品，避开“预期收益”字样；
- 控仓位：单平台投资≤总资金20，分散至2-3类平台。

示例组合（1元试水）：5000元招行月月宝（R2理财）+3000元国债逆回购+2000元天弘余额宝（货币基金）。

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