股票、基金、债券的核心区别：
股票：直接持有公司股权，收益来自股价上涨+分红，波动大、长期收益高。
债券：借钱给政府/企业，收益为固定利息+到期本金，波动小、收益低但稳定。
3. 基金：集合资金由专业机构投资股票/债券等，分散风险，收益介于两者之间，按投资标的分为股票型、债券型、混合型等。

具体配置建议：
① 先评估风险承受力（可用问卷或年龄法则：股票比例=100-年龄）。
② 资金分层：
- 短期（1年内用）：货币基金/短债基金，保本流动性。
- 中期（1-5年）：纯债基金或二级债基，年化3-5。
- 长期（5年以上）：沪深300/中证500指数基金定投，或优质主动股票基金，年化8-10预期。
③ 操作步骤：
开证券账户，选低的平台；
每月工资到账后，按既定比例自动转入（如50债基+50指数基金）；
3. 每年再平衡一次，股债比例偏离超5即调整。
④ 避坑：不追热点、不买单一行业基金、不杠杆。

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