风险测评等级通常分为五大类，根据承受能力和投资目标做区分。这个分类直接决定了哪些产品适合你，比如保守型只能买低风险理财，进取型能参与股票等高风险投资。我帮客户做配置前都会先评估他的真实风险偏好，很多新手容易误判自己的承受力，测评时建议想象最差情况下的反应。


不同风险等级对应的配置方案

1、保守型（C1）适合保本需求

这类投资者最看重本金安全，通常选择货币基金、国债逆回购等产品。比如很多老年人会把退休金放在"货币三佳"组合里，通过自动轮换600多只货基抓取更高收益，年化1.5%-1.8%，比单独买某支货基更稳妥。有位客户把20万短期备用金放进去，半年多收益比存银行多赚了800块。


2、稳健型（C2）可接受小幅波动

能承担5%以内的回撤，适合安盈组合这类"债基打底+指数增强"的配置。去年市场震荡时，有位宝妈把给孩子存的兴趣班费用投入安盈，8个月拿到3.6%收益，比原先买的银行理财多赚1倍。这类组合主理人会根据债市行情调整国债和同业存单比例。


3、平衡型（C3）能应对中等风险

可以承受10%-15%波动，建议用U定投+安盈组合做搭配。我的一个客户每月拿5000元工资结余做U定投，选择沪深300、中证500等指数，系统自动在低估值区间加倍投入，两年下来年化6.7%。期间遇到市场下跌15%，但因为分批买入摊低了成本。


4、进取型（C4C5）追求超额收益

这类投资者适合定盈组合和股票配置，比如有客户把50万炒股资金转成定盈组合后，系统自动在消费、科技板块轮动，半年跑赢大盘11%。需要注意的是，C5等级虽然能买所有产品，但新手还是要控制权益类资产占比，避免单押某个赛道。


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