年化收益率并不是越高越好，关键要看这个收益对应的风险是否和你的承受能力匹配。比如某产品承诺15%的年化收益，但可能要求锁定3年资金，中途遇到市场暴跌也可能亏30%的本金，这种高风险未必适合普通人。

选高收益产品的三个避坑指南
1、波动率比收益更重要
去年有个客户只盯着12%收益的产品，结果遇到股市调整单月就亏了20%。后来我们把他的资金拆分成三份：短期要用的钱放货币三佳（年化1.7%），一年内不用的配置安盈组合（预期4-5%），长期资金选稳盈组合（近三年年化6.8%），既保住了急需资金的安全，又享受了长期复利。
2、留意资金冻结期
很多高收益理财要求2-5年锁定期，提前赎回要扣3%手续费。之前有宝妈把孩子教育金全买了3年封闭产品，结果临时要用钱只能亏损取出。建议用U定投代替，每月定投随时可暂停，历史数据显示坚持24个月以上客户盈利概率超80%。
3、小心收益计算猫腻
有些产品展示的是“历史最高年化”而非长期表现。比如某量化基金宣传2019年收益21%，但2020年就亏了18%。建议优先选透明披露三年以上业绩的产品，像盈米基金的定盈组合每周更新持仓明细，主理人还会在市场过热时主动减仓。

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