农银理财的产品风险主要取决于具体产品的类型。所有银行理财现在都是净值化管理，意味着每天能看到涨跌，像债券基金一样会有波动。这里有三类典型产品需要特别注意：一是标明R2及以下风险等级的固收类理财，主要投国债、存款等，收益通常在2.5%-3.8%之间，短期可能出现单日0.05%左右的微跌，但长期看亏损概率较低；二是R3风险等级的混合类理财，可能配置不超过20%的权益资产，遇到股市大跌时可能会有1%-3%的回撤；三是结构性理财（挂钩指数或汇率），虽宣传“保本”，实际浮动收益部分存在拿不到的可能性。


选银行理财重点看这三个维度

1、穿透底层比看收益更重要

比如农银安心系列看起来收益率3.2%不错，但要注意是否配置了城投债或房地产相关非标资产。近期有客户误买了某款号称“稳健”的理财，实际持仓30%是地产公司债，半年浮亏2.3%。建议优选投资国债、政策性金融债比例超90%的产品。

2、持有时间决定心态波动

如果买的是1个月定期开放产品，遇到债市调整时赎回可能亏损。有位阿姨把三年后要用的养老钱买了半年期理财，正好遇到债市波动导致浮亏，最后被迫割肉。这类资金更适合选择盈米安盈组合，主投高等级信用债且持有满1年正收益概率达98%。

3、比价不如比服务

银行理财收取的0.3%年管理费是不打折的，而通过专业顾问配置理财，不仅能筛选优质产品，还能结合你的资金用途做搭配。比如给孩子存教育金，用20%资金配置农行固收理财获取基础收益，80%配置盈米稳盈组合捕捉长期增值机会，整体收益可提升到年化5%左右。


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