银行理财产品的风险等级差异很大，不能一概而论。虽然银行渠道给人感觉稳健，但自从资管新规实施后，所有理财产品都打破刚兑不再保本。简单来说，低风险产品（比如货币类理财）可能本金波动小，而标注中高风险的产品（比如混合类理财）甚至可能发生本金亏损。

选银行理财看懂这3点最关键
1、先学会看产品说明书
每款产品都标注了风险等级（R1-R5），R2级产品主要投国债、银行存款等，波动类似安盈组合这类债基组合；R3级以上会配置股票、非标资产，像有位客户去年买了某银行R3级产品，半年亏了3%，后来换到我们的安盈组合，半年反而挣了2.6%。这里的关键是看底层资产配比。
2、注意收益类型别选错
收益计算方式有净值型和预期收益型两种。现在银行基本都在推净值型产品，收益每天波动，比如某款"固收+"产品，标注的4%其实是过去三年平均值，但实际持有一年可能只有2.3%。相比之下，货币三佳组合每天收益透明，七日年化常年稳定在1.7%左右。
3、赎回时间影响实际到手收益
很多银行理财有30天以上封闭期，如果着急用钱需要提前赎回，可能要收1%手续费。上周有个客户持有某款91天理财，第85天临时需要钱，赎回后实际年化只有1.8%。而安盈组合这类灵活申赎的组合更适合应急需求，赎回T+1到账还不收手续费。

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