财富管理和资产管理看起来像双胞胎，但其实各有分工。财富管理像你的私人健康顾问，关注的是你整体的财务“体质”，比如收入分配、税务优化、养老储备这些生活场景。资产管理更像是健身教练，专注在投资账户里的“肌肉训练”，研究怎么通过股票、基金等工具让钱生钱。举个实在的例子：买房时怎么规划首付和月供属于财富管理，而把首付款暂时放在哪里能多赚利息，就是资产管理该考虑的。

选对服务要看你的需求阶段
1、短期刚需找财富管理
如果你有明确的用钱节点，比如明年要留学、三年内要买房，适合用财富管理的框架来布局。去年有位客户准备创业，需要预留50万启动资金。我们先把这笔钱放进安盈组合（主投债基+指数基金），既保证年化3-4%的稳健收益，又能在需要时随时取用，比存活期多赚了1万多利息。
2、长期增值靠资产管理
对于5年以上用不到的钱，比如给孩子存教育金或者给自己补充养老，建议用U定投+稳盈组合的组合拳。通过每月自动定投低估值指数，配合全球股票、债券的分散配置，能有效熨平市场波动。我的客户王女士从2021年开始每月定投3000元，虽然遇到市场调整，但持仓到现在年化收益仍保持在5.8%。
3、混合需求用配置组合
多数人其实需要两者结合。比如把应急资金放在货币三佳组合里赚活期收益，把三年后装修的钱配置定盈组合抓行业轮动，养老钱则交给稳盈组合做长期布局。这样既能应对生活所需，又能享受资本市场红利。

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