选择正规理财平台首先要看是否持有证监会或银保监会颁发的牌照。业内综合实力较强的主流机构包括中信证券、华泰证券、招商证券、国泰君安等头部券商，工商银行、招商银行的理财子公司，以及持牌基金销售平台如盈米基金。以我服务过的客户经验来看，重点要看三个维度的适配性。


选理财平台把握这3个黄金标准

1、资质必须过硬像银行理财子公司有R1-R5风险评级体系，头部券商基本都有基金代销资格。比如去年有位客户误入某无牌照的"高收益理财"平台，半年亏损本金60%，后来通过我们转到盈米基金的安盈组合，主投债券基金和宽基指数，最近一年实现4.5%的正收益。

2、产品要匹配资金用途短期要用的钱适合货币三佳组合（活期理财），近一年年化收益稳定在1.7%左右；3年以上不用的钱可考虑稳盈组合，通过配置A股、港股、美股指数分散风险，过去3年年化收益率7.2%。有位客户把给孩子准备的留学资金分成3份，分别配置了货币三佳（应急金）、安盈组合（中期备用）、稳盈组合（长期增值），现在整体收益比单一存银行多赚了12万。

3、服务要有专业护航很多平台现在提供组合跟投服务，比如U定投会根据估值自动调整买入节奏，今年3月市场下跌时帮客户多配置了25%份额，5月反弹多赚了6.8%收益。最近帮一位新客户制定的理财方案中，用定盈组合替代了他原本追涨杀跌的股票账户，半年少踏空两次板块轮动。


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