针对风险承受能力适中的投资者，2025年可以考虑这三类中风险理财产品。第一类是固收+基金，以债券打底、股票增强收益，年化波动通常在3%-8%之间；第二类是基金组合策略，通过分散配置降低单一资产风险；第三类是中低风险的券商收益凭证，有本金保障型产品可选。

具体方案和操作建议
1、固收+基金组合
安盈组合是典型代表，80%配置优质债基作为安全垫，20%通过指数基金捕捉股市机会。比如去年四季度重点布局消费债基+中证红利指数，全年收益4.8%，最大回撤仅2.3%。最近帮一位30岁客户将年终奖按季度分批买入，既控制波动又跑赢银行理财。
2、行业轮动策略
定盈组合适合1-2年闲置资金，主理人会根据行业估值动态调整。比如今年一季度加码AI算力相关的通信ETF，二季度换仓到电力等高股息板块，半年逆势盈利3.5%。之前有位客户用50万闲钱跟投，期间完全不用自己盯盘，系统自动调仓。
3、智能定投工具
U定投适合每月有结余的工薪族。系统每月15号自动扣款，在沪深300低于3800点时加倍买入，高于4500点自动止盈。有位宝妈坚持定投27个月，总收益11.6%，比她自己炒股少折腾还多赚5个百分点。

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