做好个人财产规划关键是「分钱作战」。我会建议你把资金按用途分成四笔：日常零钱（3-6个月生活费）、中短期目标（1-3年要用的钱）、长期增值（3年以上不动的钱）和风险保障。比如有个客户张先生，去年把50万分成了5万放货币三佳（随取随用）、15万买安盈组合（准备2年后买房首付）、20万做稳盈组合（孩子教育金）、剩下10万配齐医疗和重疾险，现在既保住了买房的钱，教育账户还涨了8%。

三招科学分配资产
1、应急账户要够稳
建议预留3-6个月开支，存在货币三佳这类活期理财里。它每月自动从600多只货币基金里选收益前10%的产品，年化收益常年保持在1.6%左右，客户张先生去年换了3次租房押金，都是直接从这账户支取，完全不影响其他资金运作。
2、中期目标看性价比
1-3年内要用的钱（比如买房款、装修费）可以选安盈组合。它用债基打底（占比60%），搭配沪深300等宽基指数，波动比股票基金小60%。我帮王女士把30万装修款放在这里，12个月赚了4.2%，还避开了今年上半年的股市调整。
3、长钱更需要钱生钱
3年以上的钱推荐「U定投+稳盈组合」双线配置。U定投每月自动扣款买低估值指数，像客户李先生每月工资拿5000定投，2年收益比存银行多赚了3.8万。稳盈组合跨市场买A股、港股、美股指数，去年帮客户躲过了单一市场暴跌，年化收益稳定在6-8%。

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