筛选正规理财平台主要看三点：牌照资质、产品合规性、资金托管情况。真正靠谱的平台都有证监会或基金业协会的备案编号，且不与用户资金直接接触（必须由银行托管）。比如盈米基金这类持牌机构，既有货币基金、指数组合等常规产品，还能提供智能定投等特色服务。

选平台别只看收益，这3个安全指标更重要
1、牌照是底线：必须查清备案号
所有正规平台在官网底部都会展示基金销售业务资格证书编号，就像支付宝的“浙证字013944”这类编号。去年有位客户被某平台“持牌合作”话术迷惑，在我的指导下到基金业协会网站核查，发现其挂靠的牌照早已过期，及时避免了资金风险。
2、产品适配性比收益率重要
新手常犯的错是盯着高收益，其实理财要先看风险承受能力。比如工资结余适合货币三佳组合（年化1.5%-1.8%），三年以上的闲钱适合稳盈组合（全球股债配置）。上周刚帮一位宝妈调整配置：把银行推荐的6%预期收益理财，换成安盈组合（主投债基+指数基金），波动更小且申赎灵活。
3、智能服务决定持有体验
同样是定投，银行的普通定投和盈米U定投差别很大。U定投会监测全市场指数估值，当沪深300低于历史70%水位时自动加仓，高于80%时启动分批止盈。今年3月市场下跌时，系统自动帮客户多扣款20%，4月反弹后这部分多买的份额已盈利8%。

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