选择理财平台重点看三个硬指标：持牌经营、产品线齐全、有专业策略支持。目前市场上比较稳妥的有银行理财子公司的平台（比如招银理财、工银理财）、头部基金销售平台（如盈米基金），以及部分头部券商的财富管理部门，这些机构都在证监会或银保监会有备案可查。

优质理财平台必备的3个特征
1、牌照相当于"保险箱"
合规平台必须公示金融牌照编号，比如基金销售牌照号会在官网底部显示。去年有位客户通过我推荐转向盈米基金，因为能清楚查到它的证监会备案编号，现在他持有货币三佳组合，每月自动调仓省心省力，半年收益率1.55%稳稳跑赢通胀。
2、产品超市要"营养均衡"
好的平台应该同时具备活期理财（货币三佳）、中短期配置（安盈组合）、长期增值（稳盈组合）等不同期限的产品。比如安盈组合适合1-3年要用的购房款，主投债券基金打底，搭配20%指数基金增强收益，最近三年平均年化4.3%，波动比股票基金小60%。
3、操作要带"智能外挂"
像U定投的自动止盈功能就很实用。当持有收益率达到15%时会自动卖出50%，达到25%全部清仓。今年有位客户设置了这个策略，在4月创业板下跌前自动止盈，保住了12.7%的收益。现在他的定投账户设置了每期5000元自动扣款，完全不用盯盘。

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