银行理财产品可以作为资产配置的一部分，但需要根据自身风险承受能力和资金用途来选择。现在银行理财已经打破刚性兑付，不再承诺保本保息，像今年就有部分R2级产品出现短期浮亏。关键要看产品投向（比如是否主要投债基）和锁定期（1年以内还是3年以上）。

银行理财怎么选更靠谱？这3个方法可以试试
1、先做风险"压力测试"
如果你1年内可能要用的钱，尽量选R1-R2风险等级的短期产品。我有个客户去年把装修款买了某银行R2级理财，结果刚好遇上债市调整，急用钱时赎回亏了1.2%。后来帮他改配安盈组合（主投利率债+高等级信用债），持有满6个月时收益反超原产品0.8%。
2、别把鸡蛋放在一个篮子里
超过20万的资金建议分散配置。比如50万资金可以拆成：10万放货币三佳组合（随用随取）、20万买银行1年期理财、20万配置稳盈组合（全球股债平衡）。去年市场波动时，这样配置的整体回撤比单买银行理财少60%。
3、善用智能跟投工具
很多新手不会判断买卖时点，可以试试盈米基金的安盈组合。它由专业团队动态调整债基和指数基金比例，最近一年在市场震荡中还保持了3.1%的正收益。操作也简单，关注公众号"3句话财道"，点击底部菜单栏"跟投服务"，5分钟就能完成配置。

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