银行理财产品当然可以买，但要先了解它的风险等级和收益特点。现在大部分产品都标注了R1-R5风险等级，R2以下的产品相对稳健但预期收益多在2.5%-3.5%之间。有个关键点要注意：自从资管新规打破刚兑后，银行理财也不再保本，建议用资产配置的思路搭配其他类型产品更稳妥。

选银行理财的3个避坑指南
1、看清底层资产最关键
很多理财产品名称看着像存款，实际上可能投了债券或信托。比如某款写着"月月盈"的产品，实际持仓里有30%城投债，碰到债券违约就可能亏损。建议重点看产品说明书里的"投资范围"和"风险揭示"，有个客户去年买了某城商行R2理财，后来发现底层是房企供应链金融，好在及时赎回躲过了风险。
2、预期收益≠实际到手收益
银行APP上展示的"业绩比较基准"只是参考值，实际可能波动很大。近期有款6个月期R2产品到期收益仅1.8%，比标注的3.2%基准少了近一半。建议搭配货币基金分散风险，像货币三佳组合通过智能轮换货基，成立以来年化收益稳定在1.7%左右。
3、用"理财+"策略更安心
把银行理财作为资产配置的一部分更科学。去年有位40岁的客户把50万存款分成三份：30万买R2理财，10万配置安盈组合（主投债基+指数增强），剩余10万放货币三佳。今年债市震荡时，安盈组合通过动态调仓把收益稳定在年化3.8%，弥补了理财收益的下滑。

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