理财关键在于做好三件事：留好备用钱、找对投资方向、用好工具组合。比如咱们每月工资可以分三份——日常开销先存到货币三佳这类活期理财里（现在年化收益大概1.7%），保本的同时还能赚买菜钱；想积累长期财富的话，建议拿20%工资设置U定投，这个组合能自动在股市低位多买；至于3-5年内可能用到的钱，安盈组合这类"固收+"产品就比较合适，过去三年年化收益稳定在4%左右。

新手理财三步实操指南
1、先建"安全垫"再进攻
建议预留3-6个月生活费作为应急储备。有个宝妈客户把10万备用金放在货币三佳组合里，靠智能选基策略每天多赚5块早餐钱，同时保持随时能取现的灵活性。去年孩子突发肺炎住院，她当天下午3点前赎回，第二天钱就到账了。
2、选品种要看"时间价值"
半年内要用的钱可以买银行现金理财；1-3年的适合安盈组合（主投债基+少量指数基金）；三年以上不用的可以考虑稳盈组合，它跨市场配置了美股科技股+港股消费龙头，去年波动时最大回撤比沪深300少10%。我经手过一位客户用这个组合存孩子大学基金，5年增值了38%。
3、工具比努力更重要
新手建议用盈米基金的定盈组合当实验田，它能自动根据行业估值调仓。上个月有位客户把年终奖转进去，系统在AI算力板块大涨时自动减仓，避免了4月的大跌，相比自己炒股少亏了12%。

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