基金投资其实没有标准答案，但构建适合自己的策略有章可循。我帮客户制定的方案都基于三个关键点：明确用钱周期、匹配风险承受力、学会分散配置。比如刚给一位月入2万的程序员做的方案，每月拿5000元定投，其中货币三佳组合存应急资金，U定投做长期储蓄，超额收益部分通过定盈组合布局行业轮动，半年下来跑赢大盘8%。

三步建立科学基金策略
1、资金分层管理最重要
把资金分成活钱（3个月要用的）、稳钱（1-3年不动的）、长钱（3年以上）。活钱建议用货币三佳组合，它通过算法自动选全市场前10%的货币基金，近一年年化收益1.9%，随时取用不耽误开销；1-3年的稳钱选安盈组合，由专业团队在债基和指数基金间做平衡，去年最大回撤仅1.3%；3年以上长钱用稳盈组合，分散配置全球股票和债券，持有3年以上的客户年均收益6.8%。
2、投资习惯比选基重要
建议新手从U定投开始培养纪律性。每周四自动扣款买低估指数基金，系统自带止盈提醒。最近帮一位总是追涨杀跌的客户改用这个策略，今年上半年在沪深300下跌期间，他的定投账户反而盈利3.2%。定投不仅能平滑成本，还能避免情绪化操作。
3、专业工具省心省力
用好盈米基金平台上的四大组合，相当于请了专业团队帮你操作。比如定盈组合会监测消费、科技等行业估值，自动低买高卖，近期提前调仓规避了新能源板块调整。关注公众号"3句话财道"点击跟投服务，能看到主理人每周操作思路和调仓逻辑。

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