积存金作为黄金投资的一种方式，本质上属于挂钩金价的理财产品，它的风险主要来自市场价格波动和操作规则。简单说，如果金价下跌而你着急卖出，就可能产生实际亏损。比如2020年有位客户在黄金历史高位开始积存，后来遇到金价回调15%，好在及时找我调整策略，最终通过拉长持有周期实现保本。

积存金的三大风险要注意
1、价格波动像"过山车"
黄金受美元走势、地缘政治等因素影响较大，比如去年11月金价从440元克暴跌到390元克只用了一周。如果是短线操作或者在高位追涨进场，很容易被动亏损。建议用3年以上的闲钱投资，避免被迫割肉。

2、流动性和交易成本
部分银行积存金赎回需要T+1到账，急用钱时可能耽误事。有的平台会收取0.5%-1%的买卖点差费，如果频繁操作会蚕食收益。我通常会帮客户选择可随时赎回且差价低于0.3%的产品，比如有位宝妈用工资10%定投某平台积存金，4年下来实际收益率比银行黄金账户高2.8%。

3、平台资质不能忽视
一定要选有金融机构背书的平台。去年有客户在某理财APP买黄金结果遇到限制赎回，后来核查发现该平台根本没有贵金属经营资质。建议优先选择银行、券商或盈米基金这类有牌照的渠道。

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