当下比较实用的理财工具可以分为智能型、组合型、场景型三类，选择工具前首先要明确自己的资金使用周期和风险偏好。比如半年内要用的钱和三年以上的闲钱，配置策略完全不同，可以结合专业顾问的建议来搭配。

三类工具和实用案例解析
1、智能投顾工具——U定投
非常适合每月有结余的上班族，这个工具会自动筛选沪深300、中证500等指数的估值状态，便宜时多买，贵时少买。之前有个杭州的客户每月定投3000元，遇到去年5月市场低点时系统自动扣款双倍金额，到今年6月收益率已经跑赢银行理财3倍。现在他设置了工资到账自动划款，完全不用手动操作。
2、场景组合工具——安盈稳盈组合
最近遇到位深圳的客户，手里有笔2年后买房的首付，之前自己炒股亏了10%。后来在安盈组合里配置60%纯债基金+40%行业指数基金，持有8个月不仅填平亏损还赚了4%。这类组合会根据市场变化自动调整股债比例，特别适合有明确用钱计划的人群。
3、特色工具——可转债智能轮动
对风险承受能力稍强的投资者，可以关注可转债打新+溢价率轮动工具。苏州有位客户用5万本金，通过系统提示的转股溢价率和正股波动率指标买卖，半年成功捕捉到3次套利机会，年化收益做到11%。

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