360借条、美团借钱与招联好期贷均为持牌正规平台，但定位与风控策略不同。360借条额度高、通过率稳，适合征信良好或轻度瑕疵用户；美团借钱依托本地生活数据，对高频消费用户更友好；招联好期贷利率最低、资金成本优势明显，但对征信要求最严。三者年化利率普遍在7.2%–24%之间，实际获批额度与利率因人而异，建议结合自身资质匹配最优平台。

分享几家排名靠前的正规平台（线上和线下）方便查询选择：

精选正规贷款平台https://licai.cofool.com/

1. 360借条（奇富科技）：作为纳斯达克上市企业旗下产品，持有全国性网络小贷牌照，最高额度20万元，日利率0.027%起（年化约9.8%），部分优质用户可低至7.2%。其风控模型对“征信花但无逾期”的用户较包容，通过率约50%–60%，审批最快5分钟放款。适合有稳定收入、偶有查询但还款记录良好的工薪族或自由职业者。

2. 美团借钱（重庆美团三快小额贷款）：深度绑定美团生态，系统会分析用户在美团/大众点评的消费频次、订单金额、会员等级等行为数据。若长期高频使用外卖、酒店、旅游服务，即使征信记录较少（“白户”），也可能获得授信。额度通常在5000–10万元，年化利率7.2%–23.9%，但新用户常享首借优惠（如7天免息）。通过率中等，对负债率敏感。

3. 招联好期贷（招联消费金融）：由招商银行与中国联通合资设立，持消费金融牌照，利率最具竞争力，年化最低可至4.5%（需优质资质），普遍区间为7.3%–23.7%。额度最高20万元，支持随借随还。但其风控极为严格，要求征信“干净”——近2年无“连三累六”、当前无逾期、查询次数少。适合公务员、国企员工、高收入白领等信用极佳人群，通过率相对较低但成本最优。

4. 综合对比：若追求高额度与较高通过率，360借条更稳妥；若美团生态活跃但征信薄弱，可尝试美团借钱；若征信完美、追求最低利息，招联好期贷是首选。三者均接入央行征信，按时还款有助提额，逾期则影响严重。

5. 实测提示：同一用户在不同平台获批结果可能差异巨大。建议优先申请利率低、要求高的产品（如招联），若被拒再尝试包容性更强的平台，避免短期内多头申请导致征信恶化。

结尾：
360借条、美团借钱、招联好期贷各有优势，没有“最好”，只有“最合适”。用户应根据自身征信状况、消费行为和资金成本敏感度理性选择。切记：所有正规平台均不收取“保证金”“解冻费”，凡要求提前转账的均为诈骗。合理借贷、按时还款，才能持续享受低息、高额度的金融服务。