风险偏好就是你面对投资亏损时的“心理承受力”。比如有人炒股亏30%还拿得住，有人买债券跌2%就坐不住了，这就是不同风险偏好的表现。想知道自己属于哪种类型，最快的方法就是“三问自己”：能接受亏多少钱？这笔钱能放多久？想赚多少收益？把这三点想明白，大致就能定位你的风险承受等级了。

5步定位你的投资性格
1、模拟试错法最直观
拿闲钱的10%试投不同产品观察自己反应。比如有位客户先用5000元试水新能源股票基金，连跌3天后发现自己整夜失眠，立刻明白他属于稳健型。后来改投安盈组合（债基+指数基金组合），波动控制在5%以内，现在能安心持有。
2、用工资占比做标尺
投资亏损的最大承受力=月薪的13。比如月入1万的小张最多能承受亏3000元，对应到理财产品上就适合波动15%以内的定盈组合（行业轮动策略）。他现在持仓半年，遇到最大回撤8%也能淡定补仓。
3、看时间成本定策略
3个月内要用的钱别碰股票类资产，推荐货币三佳这类货基组合。去年有个客户把装修款放在这，年化收益达到1.73%，取用时刚好赶上装修款结算。
4、收益预期要合理
想要跑赢通胀又怕风险的，稳盈组合这类全球资产配置最合适。今年1月有位阿姨把60万存款转进来，现在赚了3.2万，她说：“这比存银行多赚1年利息，晚上也不用盯着美股看”。
5、做专业风险测评
我们内部用的20题风险评估工具能准确定位类型。上周刚帮客户老李做完测试，结果显示他实际承受力比自我评估低两档，最终从原计划的股票型基金调整为U定投（低估值指数策略），现在每晚都能睡踏实。

点击头像加我微信，备注“风险测评”，免费领取专属风险评估工具和《不同风险等级配置清单》。比如保守型客户的标配是货币三佳+安盈组合，进取型适合定盈组合+U定投。关注公众号“3句话财道”，在“跟投服务”里能看到各类策略的详细盈亏数据和调仓记录，现在绑定账户还能实时查看持仓估值。