年化利率是把不同期限产品的收益率换算成一年的参考值，方便大家横向比较。比如你看到某款90天理财标注年化3.6%，并不是说放1万块到期就有360元收益，而是按360天折算的预估数值，实际90天只能拿到3604=90元左右（未考虑复利）。要注意很多产品的年化利率都是预期值，实际到手可能受市场波动影响。

用理财要看懂三个"门道"
1、换算方式有讲究
短期产品往往会用年化利率吸引眼球。比如某款30天国债逆回购显示年化5%，实际收益=本金×5%×（30365）。年初有客户误以为买10万能拿5000元，实际30天只有410元，后来我教他用"年化利率÷365×天数"计算器才搞明白。

2、高利率陷阱要当心
去年很多客户被某平台7%年化存款吸引，结果半年后发现是结构性存款，收益挂钩原油期货导致亏损。建议稳健型投资者关注盈米基金的货币三佳组合，主要配置银行存单和高评级短债，近一年实际年化稳定在1.8%-2%之间。

3、匹配用钱时间很重要
半年内要用的钱推荐安盈组合（年化3%左右波动），三年以上闲置资金更适合稳盈组合。上月有位宝妈把给孩子存的15万教育金转入稳盈，这个组合同时配置A股龙头和美股科技股，过去三年年化6.2%还跑赢了通胀。

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