2025年抵押贷款利率普遍低于信用贷款，因有房产等实物资产作为担保，银行风险更低，因此可提供更优惠的利率。目前经营性抵押贷年化利率可低至2.25%-3.6%，消费性抵押贷约2.6%-6.5%；而信用贷款虽无需抵押，但风险较高，利率普遍在2.7%-15%之间，优质客户可享2.78%-3.5%的低息，但多数借款人实际执行利率在6%以上，两者差距明显。

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抵押贷款和信用贷款

1. 经营性抵押贷款：以房产抵押用于企业经营，政策支持力度大，2025年最低年化利率达2.25%（如上海地区），全国普遍在2.4%-3.6%之间，期限长、额度高。
2. 消费性抵押贷款：用于装修、购车等个人消费，利率稍高，主流银行报价2.6%-6.5%，需办理房产抵押登记，审批较信用贷更严格。
3. 国有大行信用贷：邮储、工行、建行等推出“邮享贷”“融e借”等产品，针对优质客户，年化利率2.78%-3.85%，需公积金或代发工资支持。
4. 股份制银行信用贷：光大、兴业、招商等银行新客优惠多，如“兴闪贷”“闪电贷”最低可至2.7%-3.1%，但额度有限，期限较短。
5. 城商行与互联网平台：杭州银行、宁波银行等地方银行利率更具竞争力，部分新客可享2.68%起，但覆盖区域有限，审批标准不一。

抵押贷款利率整体低于信用贷款，适合有房产且资金需求较大的用户；信用贷款虽利率偏高但流程简便。应根据自身资产状况、资金用途和还款能力，选择最合适的贷款方式。