常见的理财产品主要分五大类，适合不同风险偏好和资金需求的投资者。银行理财适合求稳的朋友，以固收类为主，1年期收益多在3%左右；公募基金覆盖范围广，既有低风险的货币基金，也有追求超额收益的股票型基金；券商收益凭证作为新兴品种，有本金保障型可选，年化能到4%-5%；国债逆回购则是短期闲钱的好去处，节假日收益率常翻倍。最重要是根据自己能用钱的时间和风险承受力来搭配。


实际应用中推荐三个场景配置方案：

场景一：工资结余这样理

建议把每月收入的10%-20%用活期理财打理，比如盈米基金的货币三佳组合。这个产品每月自动筛选全市场排名前10%的货币基金，收益率长期跑赢银行活期10倍，有个上班族客户每月存5000元进去，年底发现多赚了800元利息，比直接放银行卡划算很多。


场景二：两年内用钱稳健配置

1-3年要用的钱可以选安盈组合，采用“债基打底+指数增强”策略。去年债券市场调整时，主理人及时调仓短债基金，组合仅微跌0.3%，而同期纯债基金普遍下跌1.2%。有个客户把买房首付款的20%配置在这里，半年增值了2.8%还保住了流动性。


场景三：长期增值这样玩

如果有三年以上不用的闲钱，定盈组合能发挥行业轮动优势。比如去年四季度重点布局消费板块，今年一季度转向科技股，半年超额收益达6%。我服务的一位企业主把年终奖50万投入，通过每周自动定投平滑成本，避开市场波动焦虑。


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