面对层出不穷的新型理财，记住这个核心原则：没有最好的产品，只有最适合的方案。关键要结合自己的资金用途、风险承受力、预期收益来匹配。比如同样买同业存单基金，短期要用的钱和三年不动的钱，配置策略完全不同。

三个步骤找到专属方案
1、先画资金使用地图
把你的钱按时间分堆：3个月内要用的钱、半年后备用金、1-3年的目标金（比如买车）、5年以上的长钱。有位做销售的客户原本盲目跟风买结构性存款，把5年后的购房款都放里面，后来用我这个方法重新规划，把购房款转投稳盈组合，既保住了年化5%的收益，又不会因市场波动影响买房计划。

2、再找对应产品池
3个月用的钱：盈米货币三佳这类活期+产品，每月自动挑收益前10%的货基，年化1.8%左右还能即时赎回，比如客户把季度奖金放里面，既赚收益又不耽误年底付首付
1年内的钱：安盈组合这种股债平衡产品更划算，主理人会根据估值调整债基和指数基金比例，上个月刚帮客户把理财到期的30万转投这里，预估年化4%左右
3年以上的钱：重点看稳盈组合这类全球配置产品，去年帮客户配置100万教育金，A股跌25%的情况下，组合只回撤7.8%

3、定期动态调整
市场每季度变化至少要做一次仓位检视。比如去年12月我们帮客户将部分新能源基金转到定盈组合，刚好避开今年4月的行业回调。现在这个组合里的科技板块仓位，就是主理团队6月份新增的调仓方向。

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