风险测评等级目前主要分为五档，可以帮助投资者找到匹配自身承受能力的产品。最常见的是保守型（R1）、稳健型（R2）、平衡型（R3）、成长型（R4）、进取型（R5），这五个等级覆盖了从不愿接受任何亏损到能承受大幅波动的不同人群。例如经常有客户误以为自己是进取型，做完测评才发现实际属于平衡型，这时候就需要调整投资策略。

选对风险等级要看透这三点
1、收入结构比金额更重要
月薪2万但需要还房贷和养孩子的客户，风险承受力可能低于月薪1万但没有负债的年轻人。比如上个月一位医生客户原计划炒股，测评显示属于平衡型，最终选择了安盈组合（主投债基+指基），既能跑赢银行理财，又不用天天盯盘。
2、理财目标决定等级匹配
2年内要结婚存彩礼的钱建议保守型策略（如货币三佳组合），而10年后的养老金可以选成长型配置（如稳盈组合）。我曾帮一位个体户用3:7的比例分配：30%资金放在U定投做指数定投，70%放在定盈组合抓行业轮动，刚好适配他的R4等级。
3、投资经验不是唯一标准
很多炒股10年的老股民测评反而是平衡型，因为经历过牛熊更在乎本金安全。比如去年一位做工程的客户，原以为能承受高风险，测评后发现自己实际属于R3等级，最终将100万拆分成货币三佳（20万）+稳盈组合（50万）+定盈组合（30万），半年下来总收益比之前盲目炒股多赚8%。

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