低风险理财虽然亏损概率较小，但也不等于绝对安全。就像超市买牛奶，虽然99%都新鲜，但偶尔也会遇到临期品。常见的货币基金、银行R1-R2级理财、国债逆回购都属于这类产品，它们通常用存款、国债等稳健资产打底，正常情况收益波动在0.3%以内，极端市场才会出现连续几天小亏。

为什么说低风险不等于零风险？
1、极端行情会触发"警报"
比如2020年债市大跌，部分银行R2理财出现单日负收益，但全周期持有的话本金基本都能回来。我建议客户用货币三佳这类智能货基组合，它会每月从600多只基金里自动筛选前10%收益的产品，连续5年每天正收益，比单买某支货基更稳。
2、持有时间不够容易"误伤"
像银行理财现在都是净值型，如果你急用钱在下跌时赎回，就可能亏本。之前有个客户买半年期理财，结果第3个月要周转只能亏0.5%赎回。建议用安盈组合这类股债混合产品替代，主理人团队会根据行情主动调仓，历史年化3.2%-4.5%，持有满1年还没出现过负收益。
3、买错类型等于"踩坑"
很多人以为债券基金都是低风险，其实二级债基有20%股票仓位，遇到熊市可能跌3%-5%。之前有客户买了某网红债基亏了本金，后来我帮他转投稳盈组合，用全球股票+债券做对冲，现在每周定投500元，持仓半年浮盈2.8%。

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