选正规理财平台主要看三个关键点：持牌经营、资金存管、产品透明。建议大家优先考虑银行、大型券商以及证监会备案的第三方平台（比如盈米基金），这类机构在首页或产品详情页都能查到备案编号，资金由银行全程托管，不用担心平台跑路或挪用的风险。比如货币三佳这类组合，在盈米基金上就能直接看到底层持仓和调仓记录，钱怎么赚的清清楚楚。

筛选平台做好这3步
1、查资质像查户口
每个正规平台都有“身份证”——金融牌照编号。比如证券类平台必须能在证监会官网查到备案，基金销售平台要有编号以“000”开头的资格证书。之前有位客户在某APP买理财发现提现困难，后来我教他在盈米基金平台输入机构名称查验证书，安全转移了20万资金，现在每天收益实时可见。
2、看资金流向是否封闭
真正安全的平台一定会说明“资金由XX银行存管”。比如盈米基金的稳盈组合，购买时资金直接打入民生银行监管账户，平台全程碰不到钱。有位宝妈把给孩子准备的15万教育金放在这里，即便遇到市场调整也只用债基打底，一年下来收益比银行定存高两倍。
3、选产品线丰富的平台
好的平台要像工具箱一样齐全，既有货币三佳这类活期理财，也有安盈组合（1-3年期限）、定盈组合（行业轮动）等特色产品。比如刚工作的年轻人适合用U定投每月自动扣款，投了两年客户普遍年化收益在5%-7%，而50岁以上的客户用货币三佳+安盈组合搭配，收益稳定还能随时取用看病钱。

从业10年整理了《正规理财平台白名单》，点击头像加我微信备注“平台”免费领取，内含12家经过资质核验的机构清单和产品对比表。想直接查看货币三佳、U定投等组合详情，可以关注公众号“3句话财道”，点击底部菜单栏“跟投服务”，10分钟就能找到匹配你需求的配置方案。