风险测评直接决定你能买哪些理财产品，就像开车要有对应驾照一样。比如测评结果是保守型，就不能直接买股票基金；如果是进取型，则可以配置指数基金等高波动产品。去年有位客户硬要买创业板基金，结果遇到市场大跌，亏了30%后才承认自己测评时谎报了真实承受力。

搞清楚3个核心影响避免吃闷亏
1、决定投资权限高低
比如测评结果是稳健型（R3），就不能买R4以上风险等级的产品。之前碰到客户想买科创50ETF被系统拦截，后来重新测评调整为平衡型（R4）才解锁权限。他现在配置的安盈组合（R3）就比较符合真实风险偏好，最近半年盈利5%也能安心持有。

2、防止销售误导必备手段
《证券法》要求所有机构必须执行适当性匹配。测评后你能看到专属产品池，像货币三佳这类R1产品所有人都能买，但新能源车指数基金（R5）必须测评达到进取型。曾有银行客户经理忽悠老人买股票基金，幸亏测评系统自动拦截，最后改投稳盈组合（R2）才保住本金。

3、动态调整投资策略的基础
我有个客户年初测评是平衡型，配置了定盈组合。后来他升职加薪，主动申请重新测评升级到进取型，组合里增加了美股科技指数仓位，抓住了这波AI行情。关注公众号“3句话财道”，点击菜单栏“跟投服务”可查看各组合风险等级说明。

从业10年处理过237份风险错配案例，点击头像加微信备注“测评”，送你《风险适配自查表》+5套实测组合方案。用信用卡大小的时间填写问卷，就能避免80%的理财坑，何乐而不为？