理财产品配置要抓住三个关键：资金使用周期、风险承受能力、预期收益目标。以1万元为例，如果这笔钱3个月后要交房租，选货币三佳这类活期理财更合适；如果是3年不用的闲钱，安盈组合这种主投债基和指数基金的中低风险组合更能平衡收益与波动。之前有个客户李姐把20万分成四份：日常用货币三佳、1年后装修的钱放安盈、3年以上的教育金投稳盈组合、每月工资余钱做U定投，一年下来综合收益比单纯存定期高3倍。

3步定制最适合你的理财方案
1、先把钱按时间分类就像衣柜分季节
• 零钱罐：6个月内要用的钱首选货币三佳组合，它能自动筛选当月收益前10%的货币基金，年化收益稳定在1.5%-1.8%之间。之前帮王先生把5万备用金配置在这里，不仅随用随取，半年多赚了400块早餐钱
• 中期规划：1-3年要用的钱建议选安盈组合，主理人会帮你动态平衡债基和指数基金仓位。张姐用这个组合存了15万买房首付，去年债市调整时及时减持了10%债基增配沪深300指数，不仅没亏损还赚了4%
• 长期投资：超过3年的钱适合用U定投+稳盈组合打配合，前者每周自动买入低估指数，后者分散配置全球资产，两者搭配能有效对冲单一市场风险

2、根据风险偏好调整仓位比例
• 保守型（最大亏损容忍度3%）：80%货币三佳+20%安盈组合，年化收益约2.1%
• 平衡型（最大亏损容忍度10%）：50%安盈组合+30%定盈组合+20%稳盈组合
• 进取型（最大亏损容忍度20%）：每月定投U定投占总资金30%，剩余部分按5:3:2比例分配给定盈、稳盈组合和个股投资

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